Выгодно ли приобретать транспортное средство в лизинг и как это сделать?

Появляется множество вариантов кредитования, помогающих купить транспортное средство при отсутствии денег на внесение полной стоимости. Перед тем как взять авто в лизинг, стоит изучить особенности этой процедуры. Многим клиентам такой вариант покупки машины не знаком. Однако долгосрочная аренда с дальнейшим выкупом - самый удобный и надежный способ.

Понятие лизинга: главные особенности

Такой метод подразумевает аренду транспорта с ежемесячным внесением платы и дальнейшим выкупом по остаточной стоимости.

Суть и предназначение

Как только клиент выбирает нужный автомобиль в салоне дилера, лизинговая компания-посредник принимает обязательство выкупа машины. Организация получает транспортное средство в собственность для последующей передачи в долгосрочную аренду.

Таким образом, покупка автомобиля сопровождается составлением договора, в котором участвует 3 стороны:

• дилерский салон, продающий машину;
• лизингодатель (посредник);
• покупатель.

Основные виды автолизинга

Используют 2 способа долгосрочной аренды машин:

• оперативный без возможности приобретения;
• финансовый с последующим выкупом.

Сравнить эти варианты можно с помощью таблицы:

Отличия от автокредита

Основными отличительными признаками являются:

1. Особенности передачи права собственности. При оформлении кредита в банке клиент сразу получает соответствующее свидетельство на автомобиль. Машина передается в залог финансовому учреждению. В случае с лизингом собственником остается компания. Покупатель получает документы после исполнения финансовых обязательств.
2. Период действия соглашения. Кредиты оформляются на срок до 5 лет. Лизинговые договоры действуют в течение более длительного времени. По завершении указанного в договоре периода арендатор может выкупить машину или отказаться от этого. Имеется возможность повторного заключения договора и внесения платежей до полного покрытия стоимости машины.
3. Размер переплаты. Процентные ставки по автокредитам достаточно высоки. Многие банки устанавливают дополнительные комиссии и скрытые платежи. Лизингу свойственны более прозрачные условия.

Преимущества

Положительными сторонами лизинга считаются:

1. Необязательность сбора обширного пакета документов.
2. Высокая вероятность одобрения (в сравнении с автокредитами).
3. Отсутствие ограничений при эксплуатации грузового транспорта, берущегося в лизинг.
4. Более быстрое приобретение транспортного средства. Процесс оформления автокредита занимает больше времени.
5. Возможность самостоятельного выбора графика платежей при составлении договора долгосрочной аренды. Лизинговые компании часто идут навстречу клиентам, учитывают сезонность бизнеса и некоторые другие факторы.
6. Возможность получения льгот при уплате налогов для юридических лиц. Предприятия могут экономить при внесении имущественных сборов.

Условия сотрудничества с лизингодателем

Договор обязательно включает следующие моменты:

1. Клиент обязуется вносить платежи по установленному графику. При просрочке лизингодатель изымает автомобиль в порядке, прописываемом в соглашении. Это помогает компании-посреднику минимизировать риски.
2. Заемщик должен следить за состоянием арендуемого транспорта. При покупке страхового полиса автомобиль предъявляют к осмотру по первому требованию.
3. Клиент обязуется своевременно выполнять рекомендации лизингодателя (фактического владельца автомобиля), касающиеся эксплуатации и обслуживания транспорта.

Требования к лизингополучателям

Физическое лицо должно соответствовать таким критериям:

• быть не моложе 21, не старше 65 лет;
• иметь гражданство РФ или другого государства;
• быть зарегистрированным в регионе ведения деятельности лизинговой компании;
• работать на последнем месте не менее 3 месяцев (общий стаж должен превышать 1 год);
• быть официально трудоустроенным (возможно заключение лизинговых соглашений с лицами, работающими по срочному договору);
• иметь подтвержденный доход не менее 25 тыс. руб. (после вычета налогов);
• предоставлять не менее 2 контактных телефонов, в том числе номер работодателя.

К юридическим лицам предъявляются такие требования:

1. Организация должна быть зарегистрирована в соответствующих государственных органах. Минимально допустимый срок ведения деятельности равен 12 месяцам.
2. Работа юридического лица не должна быть сопряжена с высокими рисками. Некоторые сферы деятельности не позволяют оформить лизинг ввиду нестабильности дохода.
3. Компания не должна заниматься выпуском облигаций, использовать специальные системы налогообложения.

Процедура оформления: этапы сделки

Если клиент соответствует требованиям лизингодателя, он может оформить договор в несколько этапов.

Выбор лизинговой компании

Услугу предоставляют как коммерческие организации, так и банки. При выборе компании учитывают требования к клиентам. Некоторые организации сотрудничают только с предприятиями и индивидуальными предпринимателями. Если лизингодатель заключает соглашения с физическими лицами, нужно изучить параметры работы компании:

• длительность ведения деятельности;
• число представительств в регионе или городе;
• наличие интернет-страницы, содержащей полезную для клиента информацию: номера технической поддержки, калькулятор лизинга, тарифы;
• возможность предварительного расчета полной стоимости сделки.

Стоит сравнить предложения нескольких компаний и выбрать лучшее.

Выбор ТС

Взять в лизинг можно легковой, грузовой или специальный транспорт. Его используют для личных нужд или извлечения прибыли. Требований к стоимости и производителю автомобиля не предъявляется. Однако обязательным является заключение договора каско на весь период аренды.

Сбор необходимых документов

Начинают работу с заполнения электронной или бумажной анкеты. Перед обращением в компанию подготавливают такие документы:

• паспорт;
• заверенную копию трудовой книжки;
• водительское удостоверение;
• справку 2-НДФЛ (при стоимости автомобиля более 3 млн руб.).

П

Требуемый для нерезидента РФ пакет документов включает:

• иностранный паспорт с нотариально заверенным переводом;
• разрешение на ведение трудовой деятельности;
• миграционную карту или вид на жительство;
• трудовой договор.

Заявка рассматривается в течение 1-3 суток, после чего лизингодатель сообщает решение клиенту.

Страхование и заключение договора

Каско и ОСАГО оформляют одновременно с лизинговым соглашением. Некоторые банки и коммерческие организации предоставляют список аккредитованных страховых компаний, в которых можно купить полис на выгодных условиях. Получателем страховых выплат становится лизингодатель. После согласования условий клиент вносит первый платеж, получает машину в аренду.

Выкуп авто

При заключении сделки обращают внимание на остаточную стоимость автомобиля. Если цена завышена, возможно, более выгодным вариантом будет оформление автокредита. После завершения срока аренды выкупать транспорт необязательно. Можно взять в аренду другую машину или продлить имеющееся соглашение.

Важные нюансы

Взятие некоторых видов транспорта в долгосрочное пользование имеет особенности, которые стоит изучить перед подписанием договора.

Оформление грузового авто в лизинг

Эта процедура становится первым шагом в открытии собственного дела. Лизинг оптимален при открытии предприятия, занимающегося грузоперевозками. Также он позволяет имеющему проблемы предпринимателю поправить финансовые дела. При оформлении лизинга на грузовой транспорт клиент получает такие преимущества:

• возможность выбора любой марки и модели автомобиля;
• отсутствие первоначального взноса или небольшой его размер;
• необязательность уплаты транспортного налога, выполнения гарантийного обслуживания и оформления страхового свидетельства (этим занимается лизингодатель);
• возможность получения дохода сразу после заключения договора долгосрочной аренды.

Компания-посредник самостоятельно покупает и страхует транспорт. Арендатор забирает и использует машину по своему усмотрению.

Подержанного

Ранее оформить договор лизинга на автомобиль с пробегом было невозможно. С 2015 г. компании начали сдавать в долгосрочную аренду подержанные машины. Однако желательно выбирать дилера, являющегося юридическим лицом. Покупка транспорта с пробегом популярна в нашей стране.

При подписании договора учитывают такие особенности:

• выбирают салон, давно занимающийся продажей машин с пробегом;
• при покупке транспорта у физического лица к стоимости добавляется НДС (платить за клиента лизингодатель не будет);
• период аренды машины длится 1-8 лет;
• требуется внесение первоначального взноса, составляющего не менее 20% стоимости автомобиля;
• страховой полис покупает собственник транспорта.

Ответственность за нарушение лизингового договора

При отказе клиента от внесения обязательных платежей компания начисляет неустойку в размере от 1 до 20%. Размер штрафа не зависит от числа дней просрочки. Порядок начисления и уплаты неустойки прописывается в договоре. Компания имеет право расторжения договора в одностороннем порядке и изъятия транспортного средства. Если финансовые проблемы имеют временный характер, стоит сообщить о них арендодателю.

Можно изменить график, сдвинув дату очередного платежа, или разделить взнос на 2 равные части.

Отрицательные стороны лизинга

К недостаткам процедуры относятся:

• приобретение права собственности после внесения полной стоимости автомобиля;
• ограничения по возможностям использования транспорта;
• запрет на самостоятельный ремонт или регистрацию до выкупа;
• необходимость прохождения технического осмотра по установленному графику (при нарушении этого правила начисляются штрафы);
• возможность изъятия автомобиля после первой просрочки;
• выплата неустойки при досрочном расторжении договора по инициативе клиента;
• необходимость согласования любого действия, не прописанного в правилах пользования автомобилем;
• начисление штрафов при попадании клиента в ДТП.

Стоит ли приобретать автомобиль в лизинг

Такой способ выгоден при:

• необходимости сокрытия имущества от налоговой инспекции;
• получении отказа в выдаче автокредита;
• отсутствии денег на внесение первоначального платежа в банк;
• наличии нескольких кредитов, делающих получение нового займа невозможным;
• открытии занимающейся грузоперевозками компании.

Лизинг легковых автомобилей может быть невыгодным для физического лица, что объясняется множеством недостатков. Брать ли машину в долгосрочную аренду, клиент решает с учетом собственных потребностей. Важно правильно выбрать лизингодателя и составить договор. Это поможет избежать проблем в дальнейшем.