Где и как можно проверить автомобиль на залог?

Покупка автомобиля с пробегом - не только экономия, но и риск стать жертвой мошенников, которые продают ТС с обременением. Но так как проверить авто на залог несколькими способами можно самостоятельно, покупатель имеет возможность максимально защититься от недобросовестных продавцов.

Для чего проверять машину на предмет залога

Автомобиль, который выступает предметом залога, принадлежит кредитно-финансовой организации (банку, МФО) или физическому лицу-залогодержателю.

Признаки залогового автомобиля

На сделке нужно обратить внимание на признаки, которые указывают на то, что автомобиль находится под обременением. Но отсутствие таких поводов для беспокойства не гарантирует юридическую чистоту ТС. Автомобиль может быть заложен в ломбарде или у частного лица. В таких случаях проверить факт обременения практически невозможно.

Косвенные

Следующие признаки могут подтверждать, что ТС в залоге:

1. Отсутствует оригинал ПТС. Если автомобиль в кредите, оригинал паспорта находится в банке. Но недобросовестный продавец может быстро получить дубликат в ГИБДД.

2. Продавец владеет автомобилем менее 3 лет. Автокредиты чаще всего выдаются на такой срок. Если с момента приобретения ТС прошел минимальный промежуток времени, есть вероятность, что имущество выступает в качестве залога.

3. ТС приобретено по договору комиссии. Соответствующая запись делается в ПТС.

4. Стоимость занижена. Это свидетельствует о том, что продавец хочет как можно быстрее избавиться от ТС.

5. Владелец не может предъявить договор купли-продажи. Документ может быть скрыт намеренно, т.к. там указывается, что автомобиль является предметом залога.

Прямые

Прямыми признаками того, что ТС находится под обременением, является соответствующая запись в договоре купли-продажи, предоставленном собственником, или наличие информации о кредиторе в страховом полисе каско.

Какие сведения необходимы, чтобы пробить авто

Для проверки автомобиля большинством перечисленных ниже способов потребуется VIN-код. Иногда нужны госномер, серия и номер свидетельства о собственности, паспортные данные владельца. Если есть такая возможность, всегда лучше искать информацию о ТС не по госномеру, а по VIN, потому что автомобиль, замешанный в криминале, может быть с поддельной регистрацией.

Где и как проверить автомобиль на залог

Лучше несколько раз проверить автомобиль на залог в банке, через открытые базы и платные сервисы, чем потом участвовать в судебном разбирательстве.

Через реестр

Федеральная налоговая палата ведет публичный реестр уведомлений о залоге недвижимого имущества, чтобы защищать права залогодержателей и добросовестных приобретателей автомобилей, спецтехники, оборудования и др. Факт залога можно проверить на портале ФНП.

Нужно ввести VIN-код или номер кузова. Если ТС есть в реестре, значит, на него наложено обременение.

По базе ГИБДД

ГИБДД не предоставляет информацию о том, находится ли ТС в залоге. Но там можно узнать о существовании запрета на регистрацию, ДТП с участием автомобиля, ознакомиться с перечнем бывших владельцев. Чтобы проверить автомобиль, нужно перейти на официальный портал ГИБДД и ввести VIN-номер.

Чтобы удостовериться, что ТС не находится в угоне, нужно:

• сверить данные техпаспорта с номером кузова;

• удостовериться, что данные продавца в его паспорте и ПТС совпадают.

Можно проверить автомобиль на угон на сторонних сайтах, но это неофициальная информация.

С помощью финансовых учреждений

Самый надежный способ проверить, снято ли обременение с кредитного автомобиля, - увидеть платежный документ. Если ТС приобреталось в автосалоне, нужно обратить внимание на чек - в нем указана точная сумма, которую заплатил покупатель. Если она занижена, это значит, что автомобиль был приобретен с привлечением заемных средств.

Покупатели, которые знают паспортные данные собственника ТС, могут проверить юридическую чистоту предстоящей сделки БКИ. Но это незаконно, потому что делать запрос имеет право только владелец КИ и организации, которые имеют его согласие.

Самостоятельно можно заняться проверкой по реестрам банков - это длительный процесс.

Но не каждая кредитно-финансовая организация предоставляет публичный доступ к такому реестру. Полный перечень банков можно посмотреть на портале “Банки.ру”.

На сайте судебных приставов

На портале ФССП можно узнать, арестовывали ли автомобиль, есть ли долги у собственника. Для этого нужно знать Ф.И.О. и дату рождения собственника. Если ТС юридически чистое, то информации о нем не будет. При наличии у владельца крупных долгов приставы могут арестовать имущество в любой момент.

Через другие сервисы

Существуют базы-агрегаторы информации из ФНП, банков, БКИ, ГИБДД. Часто в учет входят даже доски объявлений.

Чтобы проверить автомобиль, в большинстве случаев нужен VIN-код, иногда достаточно госномера. Список бесплатных сервисов:

• avtocod;

• vin.avto;

• ruvin.

Перечисленные сайты не являются официальными источниками информации.

Много информации можно получить на портале “Автокод” (avtokod). Особенности:

• проверка работает только для ТС, зарегистрированных в Москве и Московской области;

• требуется авторизоваться на портале “Госуслуг”;

• нужно знать серию и номер свидетельства о регистрации.

Результаты проверки включают информацию о количестве владельцев, ДТП, страховых случаев, наличии действующих ограничений на использование автомобиля или проведение сделок с ним, факте коммерческого использования, пробеге и др.

Что включает в себя информация о залоге

В реестре на сайте ФНП содержится информация о том, находится ли движимое имущество в залоге, сведения о купле-продаже с сохранением права собственности продавцом, о заключении договора лизинга. Доступна следующая информация:

• Ф.И.О. залогодателя;

• дата рождения;

• субъект РФ, в котором зарегистрировано физическое лицо;

• серия и номер документа, удостоверяющего личность;

• описание движимого имущества;

• наименование, дата заключения и код договора, подтверждающего факт сделки, вследствие совершения которой возник залог;

• сведения о залогодержателе: полное наименование организации, если это юридическое лицо, ИИН, номер в реестре.

Может ли машина ошибочно оказаться в базе залогового имущества

Иногда случается так, что долг уже выплачен, но банк по какой-то причине не исключил имущество из реестра. Еще чаще это происходит, если кредитором является частное лицо, выдавшее заем под залог. Задержка в коррекции сведений может помешать владельцу срочно продать автомобиль.

Заемщики, которые погасили задолженность перед банком, могут потребовать исключения записи из реестра через суд.

Решение суда вместе с уведомлением можно предъявить любому нотариусу, после чего неактуальная информация будет удалена.

Чем грозит покупка автомобиля в залоге

Автомобиль находится в залоге, если был приобретен с привлечением заемных средств или оформлен как обеспечение другого займа. Продавать такое имущество нельзя, но мошенники находят способы.

Покупатель ТС в залоге сильно рискует. В случае неисполнения заемщиком обязательств кредитор, руководствуясь ГК РФ, может обратиться в суд, чтобы наложить на автомобиль арест, выставить его на аукцион и потребовать выплатить с вырученной суммы остаток долга. Можно лишиться и ТС, и денег, потраченных на его приобретение.

Что делать, если приобрели залоговую машину

Покупатель, которого ввели в заблуждение, может отстоять собственность в суде. Здесь имеет значение дата проведения сделки: до 1 июля 2014 г. не было обоснованного законодательством права не знать о залоге. С этой даты вступили в силу поправки к ГК РФ, согласно которым залог прекращается, если покупатель не знал, что на имущество наложено обременение.

Закон не имеет обратной силы. Если автомобиль был куплен до 1 июля 2014 г., не стоит надеяться, что суд снимет обременение и признает покупку добросовестной. Скорее всего, на ТС будет наложен арест. Но для сделок, совершенных после этой даты, возможностей отстоять свою позицию в суде больше.

В решении спора суд будет опираться на Реестр уведомлений о залоге, который ведет ФНП. Если автомобиль числится в реестре, то покупатель мог знать о залоге. Суд встанет на сторону кредитора.

Однако согласно ГК РФ, автомобиль не является залогом, который подлежит обязательной регистрации. Банк может воспользоваться своим правом и не внести данные об имуществе в реестр. Так же поступит большинство МФО, если ТС будет выступать обеспечением займа. При правильных действиях покупателя это обстоятельство может склонить суд вынести решение в его пользу. Для ведения такого дела лучше нанять юриста.

Советы и рекомендации

Залоговое законодательство неоднозначное, но его недостатки можно использовать для своей защиты. Перед заключением договора купли-продажи ТС нужно проверить, числится ли автомобиль в залоге. Если его нет в реестре, стоит получить у ближайшего нотариуса заверенную справку-подтверждение.

Еще один способ обезопасить себя - внести дополнительный пункт в договор купли-продажи. Нужно написать, что продавец гарантирует, что автомобиль не находится в залоге. Эта запись послужит доказательством добросовестности покупателя в суде, если позже все-таки обнаружится обременение.

Если после приобретения ТС окажется, что залог все-таки был, справка от нотариуса послужит подтверждением, что в момент заключения сделки покупатель не знал о наложенном обременении.

Также нужно проверить, чтобы в ПТС не было пометок о залоге. Стоит с осторожностью относиться к дубликату ПТС, выданному взамен якобы утерянного. Мошенники часто используют его при попытках продать кредитный автомобиль, потому что оригинал документа хранится в банке.

Покупателю, который сможет доказать, что не знал о залоге в момент сделки, вернется только та сумма, которая указана в договоре купли-продажи. Поэтому не стоит соглашаться на снижение стоимости автомобиля на бумаге, чтобы продавец якобы не платил подоходный налог.

Дополнительная информация

Вместо того чтобы вступать в судебные тяжбы, можно избавиться от залогового автомобиля другими способами. Например, некоторые владельцы проблемных ТС разбирают их на запчасти и продают в таком виде.

Не такой радикальный способ - просто зарегистрировать автомобиль в другом регионе. Получится так, что заемщик зарегистрирован в одном месте, новый собственник - в другом. Чаще всего приставы запрашивают данные о залоге только в местных базах. Взыскателю проблематично вернуть имущество, находящееся в другом регионе. Поэтому вероятность изъятия автомобиля минимальна.

Еще более сложная схема, которую крайне сложно вычислить приставам: приобрести ТС в одном регионе, зарегистрировать во втором, а потом отдать кому-либо в пользование (по доверенности) в третьем субъекте РФ. Такие действия не запрещены законодательством, но снижают вероятность того, что кредитор найдет автомобиль, практически до нуля.